Blockchain والشمولية: تحليل Ziken Labs

في عالم مقسم الفوارق الاقتصاديةيواجه جزء كبير من سكان العالم الاستبعاد من النظام المالي التقليدي، مما يزيد من التحديات التي تواجه المجتمعات المهمشة. يهدف هذا التحليل، الذي تم إجراؤه بالتعاون مع Ziken Labs، وهي وكالة متقدمة لتحسين محركات البحث والتسويق الرقمي، إلى تسليط الضوء على القضايا العميقة التي تواجهها هذه المجتمعات، مع التأكيد على ذلك تكنولوجيا البلوكشين تبرز كقوة ثورية قادرة على تفكيك هذه الحواجز الراسخة تعزيز الشمولية الاقتصادية وسط هذه التحديات. بحكم طبيعتها، تعمل تقنية blockchain على تحقيق اللامركزية في العمليات المالية، مما يلغي الحاجة إلى الوسطاء ويعزز إمكانية الوصول.

الاستبعاد الاقتصادي في التمويل التقليدي

وفي عالم التمويل العالمي، لا تزال هناك حقيقة صارخة: الاستبعاد الاقتصادي وهي الهوة التي تفصل الأفراد والمجتمعات عن فوائد النظم المالية التقليدية.

المرتفعات التي لا يمكن الوصول إليها في الخدمات المصرفية التقليدية

وفي حين تعمل المؤسسات المالية التقليدية كركائز للأنظمة الاقتصادية، فقد ساهمت عن غير قصد في اتساع الفجوة بين المتميزين مالياً والمحرومين. حواجز دخول عاليةومعايير الأهلية الصارمة، و العمليات البيروقراطية المعقدة وتميز هذه المؤسسات، مما يجعلها غير قابلة للوصول إلى جزء كبير من سكان العالم. بالنسبة للكثيرين، يظل الحصول على حساب مصرفي أو الحصول على الائتمان أو الوصول إلى فرص الاستثمار حلمًا بعيد المنال. إن المتطلبات المالية للبنوك التقليدية كثيراً ما تستبعد تلك التي تفتقر إلى الأصول الكبيرة، أو التاريخ الائتماني، أو الهوية الرسمية. والنتيجة هي أن شريحة كبيرة من المجتمع تُركت دون الوسائل اللازمة للمشاركة في الآليات المالية التي يمكن أن تنتشلهم من الصعوبات الاقتصادية.

المهمشون وغير المتعاملين مع البنوك

وفي ظل التمويل التقليدي، تواجه المجتمعات المهمشة والذين لا يملكون حسابات مصرفية تحديات متزايدة. القيود الجغرافية والعوامل الاجتماعية والاقتصادية تقيد الوصول حتى إلى الخدمات المالية الأساسية. المناطق النائية، حيث تجد البنوك التقليدية أنه من غير المجدي اقتصاديًا تأسيس وجود مادي لها صحارى الفرص المالية، وإدامة دورات الفقر والحراك الاقتصادي المحدود. علاوة على ذلك، فإن الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية، ويفتقرون إلى هوية رسمية أو تاريخ ائتماني، يتم استبعادهم فعليا من الخدمات المالية الأساسية. ويؤدي هذا الاستبعاد إلى زيادة تعميق الفجوة الاقتصادية، مما يترك الأفراد دون وسيلة للادخار أو الاستثمار أو تأمين القروض للتعليم أو ريادة الأعمال.

التكلفة العالية للمعاملات التقليدية

تخلق رسوم المعاملات، ورسوم تحويل العملات، وأسعار الفائدة على القروض أعباء مالية تؤثر بشكل غير متناسب على الأفراد ذوي الموارد الاقتصادية المحدودة. فالأنظمة المصممة لتسهيل النمو الاقتصادي تتحول عن غير قصد إلى أدوات تساعد على تحقيق ذلك تفاقم عدم المساواة الاقتصادية.

وفي الفصول التالية، سوف نتعمق في كيفية ظهور تكنولوجيا blockchain، مع قدرتها على إضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل، كقوة تحويلية قادرة على تفكيك هذه الحواجز وتعزيز الاندماج الاقتصادي على نطاق عالمي.

أساسيات البلوكشين

والآن بعد أن حددنا الفوارق الاقتصادية العميقة التي يعاني منها مجتمعنا العالمي، دعونا نحول انتباهنا إلى أساسيات تكنولوجيا البلوكشينوهو حجر الزاوية الذي يقوم عليه الوعد بالشمول المالي.

في جوهرها، blockchain هو دفتر الأستاذ اللامركزي والموزع الذي يسجل المعاملات عبر شبكة من أجهزة الكمبيوتر. يتم تغليف كل معاملة ضمن “حاجز“، وترتبط هذه الكتل معًا في سلسلة زمنية، مما يؤدي إلى إنشاء سجل شفاف ومقاوم للتلاعب بجميع الأنشطة. تكمن عبقرية blockchain في اعتمادها على آليات الإجماع، مثل إثبات العمل أو إثبات الحصةوالتي تضمن أن المعاملات صحيحة وآمنة. هذه الطبيعة اللامركزية تلغي الحاجة إلى سلطة مركزية، مما يقلل من خطر التلاعب أو الرقابة.

تمكين العقود الذكية

أحد الميزات التحويلية لـ blockchain هو مفهوم العقود الذكية. تعمل هذه العقود ذاتية التنفيذ وفقًا لقواعد محددة مسبقًا، ويتم تفعيلها تلقائيًا عند استيفاء شروط معينة. من خلال القضاء على الحاجة إلى الوسطاء والعقود الذكية تبسيط العمليات و خفض التكاليف المرتبطة بالمعاملات المالية التقليدية. لنأخذ على سبيل المثال منصة إقراض لامركزية مدعومة بالعقود الذكية. في بيئة تقليدية، يتنقل المقترضون والمقرضون في متاهة من الوسطاء، ويضيف كل منهم طبقة من التعقيد والتكلفة إلى العملية. باستخدام العقود الذكية، يتم تشفير الشروط والأحكام في blockchain، مما يؤدي إلى أتمتة عملية الإقراض وضمان الشفافية. فهو يسرع المعاملات ويفتح الباب أمام الخدمات المالية للأفراد الذين ربما تم استبعادهم بسبب التكاليف الباهظة أو البيروقراطية.

بينما نتعمق في وظائف blockchain، يصبح من الواضح أن هذه التكنولوجيا لديها القدرة على إحداث ثورة في طريقة تقديم الخدمات المالية، مما يضع الأساس لاقتصاد عالمي أكثر شمولاً ويمكن الوصول إليه.

Blockchain والشمول المالي

من خلال فهم قوي لكيفية عمل blockchain وتمكينه من خلال العقود الذكية، دعونا نستكشف كيف يمكن لهذه التكنولوجيا تجاوز الحواجز الجغرافية، وتوفير الوصول المالي للأفراد بغض النظر عن موقعهم ومكانتهم. استبدال النقد بالعملات المشفرة.

كسر الحواجز الجغرافية

ونظرًا للقيود على البنية التحتية والعقبات البيروقراطية، غالبًا ما تكافح الأنظمة المالية التقليدية لتوسيع نطاق وصولها إلى المناطق النائية أو المحرومة. ومع ذلك، تعمل تقنية Blockchain على شبكة لامركزية، مما يوفر حلاً محتملاً لهذا التحدي الطويل الأمد.

تخيل سيناريو يستطيع فيه مزارع في قرية نائية، تم استبعاده سابقًا من الخدمات المصرفية الرسمية، المشاركة في الاقتصاد العالمي من خلال منصة مالية قائمة على تقنية blockchain. من خلال الاستفادة من قوة تقنية blockchain، يمكن إجراء المعاملات المالية بسلاسة عبر الحدود، مما يمكّن الأفراد في المناطق المحرومة من المشاركة في الأنشطة الاقتصادية دون الحاجة إلى البنية التحتية المصرفية التقليدية.

بما في ذلك السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية

يواجه السكان الذين لا يملكون حسابات مصرفية والذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية، وهم شريحة ديموغرافية كبيرة في المشهد الاقتصادي العالمي، تحديات عديدة في الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية. تقدم Blockchain فرصة فريدة لمعالجة هذه المشكلة من خلال توفير بديل لامركزي للخدمات المصرفية التقليدية. خلال الحلول القائمة على blockchainيمكن للأفراد الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى البنوك التقليدية تأمين الهويات الرقمية، والمشاركة في المعاملات من نظير إلى نظير، والوصول إلى الخدمات المالية المختلفة، من المدخرات إلى القروض الصغيرة. تعمل العديد من المشاريع في جميع أنحاء العالم بالفعل على الاستفادة من تقنية blockchain لإنشاء أنظمة بيئية مالية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية. وتهدف هذه المبادرات إلى توفير الخدمات المالية الأساسية وتمكين الأفراد اقتصاديا، وتعزيز الشعور بالاندماج والمشاركة.

وبينما نتعمق في الطرق التي تعمل بها تقنية blockchain على تفكيك الحواجز الجغرافية والوصول إلى من لا يملكون حسابات مصرفية، يصبح من الواضح أن هذه التكنولوجيا تمتلك القدرة على إعادة تعريف الشمول المالي على نطاق عالمي. في الفصل القادم، سوف نتنقل عبر التحديات والانتقادات التي تواجهها تقنية blockchain، مع الاعتراف بالحاجة إلى فهم شامل لقيود التكنولوجيا لتسخير قوتها التحويلية بشكل فعال.

انتقادات وتحديات

وبينما نواجه التحديات الحالية في تقنية blockchain، يجب علينا أن ننظر نحو الأفق، ونتصور مستقبل هذه التكنولوجيا التحويلية ودورها المحوري في إضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل. في بوتقة قابلية التوسع, سرعة المعاملة، و مخاوف أمنية، يتمتع مجتمع blockchain بالمرونة، ويعمل بنشاط على نحت الابتكارات التي يمكن أن تدفعنا إلى عصر جديد من النظم الإيكولوجية المالية الشاملة.

قابلية التوسع وسرعة المعاملات

في حين أن إمكانات ويب3 في تعزيز الشمول المالي أمر هائل، فمن الأهمية بمكان أن نعترف بالتحديات والانتقادات المصاحبة لهذه التكنولوجيا الثورية. واحدة من الاهتمامات الرئيسية تتمحور حولها قابلية التوسع و سرعة المعاملة. مع تزايد شعبية تقنية blockchain، تواجه الشبكة تحديات في التعامل مع حجم كبير من المعاملات بسرعة وكفاءة. وفي سياق تحقيق الشمول المالي، تعد قابلية التوسع أمرًا بالغ الأهمية. تعد القدرة على معالجة عدد كبير من المعاملات بسرعة أمرًا ضروريًا لاعتمادها على نطاق واسع، خاصة في المناطق التي يرتفع فيها الطلب. تعمل مشاريع blockchain المختلفة على توسيع نطاق الحلول لمواجهة هذه التحديات، مثل بروتوكولات الطبقة الثانية و تحسينات خوارزمية الإجماع.

مخاوف تتعلق بالأمن والخصوصية

يعد الأمان والخصوصية من الاهتمامات الدائمة في مجال تقنية blockchain. في حين أن الطبيعة اللامركزية لـ blockchain توفر أمانًا قويًا، نقاط الضعف لا تزال موجودة، ولا تزال المخاوف المتعلقة بالخصوصية قائمة. ال شفاف و غير قابل للتغيير طبيعة دفتر الأستاذ blockchain تعني أن جميع المعاملات يتم تسجيلها بشكل دائم، مما يثير تساؤلات حول سرية المعاملات المالية.

مستقبل التمويل الديمقراطي

وبينما نواجه التحديات، يجب علينا أن نوجه أنظارنا نحو مستقبل تكنولوجيا البلوكشين وابتكاراتها المحتملة. إن التطور المستمر لـ blockchain والعملات المشفرة و metaverse يحمل وعدًا بما هو أكبر الشمول المالي. أحد المجالات البارزة للابتكار المتوقع هو تحسين آليات التوافق. الابتكارات مثل إثبات الحصة و تفويض إثبات الحصة تهدف إلى تعزيز كفاءة شبكات blockchain، مما يجعلها أكثر استدامة من الناحية البيئية وفعالية من حيث التكلفة.

علاوة على ذلك، التوافقية إن التطورات بين blockchain والأنظمة المالية التقليدية تلوح في الأفق. ويمكن أن يسهل التكامل السلس، مما يسمح بالنقل الفعال للأصول والمعلومات بين المنصات المختلفة. ومع ظهور هذه الابتكارات، قد يصبح إضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل من خلال سلسلة الكتل أكثر سهولة وسهولة في الاستخدام.

دور اللاعبين المؤسسيين

على 10 يناير 2024، موافقة الأول صناديق الاستثمار المتداولة للبيتكوين يمثل علامة فارقة هامة في التبني المؤسسي للعملات المشفرة. إنه يشير إلى تحول نحو القبول السائد والمشاركة في الأصول القائمة على blockchain. تدرك المؤسسات المالية قدرة blockchain على تبسيط العمليات وخفض التكاليف وتعزيز الأمن. ومع دخول هؤلاء اللاعبين إلى ساحة البلوكتشين، يمكننا أن نتوقع زيادة التعاون بين المؤسسات المالية التقليدية والتقنيات اللامركزية.

وقد يؤدي هذا التعاون إلى تطوير الأنظمة المالية الهجينة، والجمع بين نقاط القوة في كل من التمويل التقليدي والقائم على blockchain. وبدأت الحكومات والهيئات التنظيمية أيضًا في لعب دور في تشكيل مستقبل تقنية البلوكشين، وتوفير إطار يضمن الامتثال دون خنق الابتكار.

مستقبل التمويل الديمقراطي

في مختبرات زيكن، عمل الفريق مع العديد من مشاريع Web3 القائمة على blockchain، واختبروا بشكل مباشر الموقف الاستباقي والشامل لـ بناة blockchain. كل أولئك الذين أدركوا الإمكانات الثورية لتقنية blockchain لم يعد بإمكانهم العودة إلى الوراء. ومع اختتام هذا الاستكشاف للمستقبل، فمن الواضح أن تقنية blockchain ليست مجرد أداة للتغيير ولكنها أداة تكامل، مما يحتمل أن يسد الفجوة بين التمويل التقليدي والتقنيات اللامركزية. في حين أن التحديات مثل قابلية التوسع والأمن لا تزال قائمة، فإن الابتكارات المستمرة ومشاركة اللاعبين المؤسسيين تشير إلى مستقبل حيث تتكامل تقنية blockchain بسلاسة مع الأنظمة المالية التقليدية. الطريق الى التمويل الديمقراطي قد نواجه تحديات، ولكن مع كل خطوة إلى الأمام، نقترب من المزيد مالية شاملة وعادلة مستقبل للجميع.